BND 56% · BNDX 24% · VTI 12% · VXUS 8% CAGR +2.0%
SPY CAGR +12.0%
음영: 주요 시장 위기 2022 약세장
뱅가드 라이프스트래티지 20/80
BND 56% · BNDX 24% · VTI 12% · VXUS 8% · 채권 · 미국 전체 주식 · 미국 외 주식
뱅가드 라이프스트래티지 20/80 펀드 (VASIX) · 펀드 목표 배분 (2026년 이름 변경 전: 인컴)출처 2개
5년 · 2021.10 – 2026.10 · $10,000 한 번 투자 · 매월 리밸런싱 · 배당 재투자 · 세금·수수료 미반영 · 월말 기준
최종 자산 $11,041
투자 $10,000
수익 +$1,041
SPY만 샀다면 $17,597
연환산 수익률 +2.0%
SPY보다 10.0%p 낮음
최대 낙폭 · 월말 -16.3%
바닥에서 회복까지 24개월
SPY -23.9%
1년 보유 시 손실 14%
과거 49번 중 7번
3년 들어도 8%
SPY 12%
성과 ⌄
성과
5년 동안 1.1배가 됐습니다. 같은 기간 SPY는 1.8배였습니다.
연도별 수익률
완결된 4개 연도 중 손실 1번, SPY보다 높았던 해 1번
표로 보기
| 연도 | 선택 배분 | SPY | 연중 최저 |
|---|---|---|---|
| 2025 | +9.1% | +17.7% | -0.9% |
| 2024 | +4.8% | +24.9% | -2.4% |
| 2023 | +9.6% | +26.2% | -5.0% |
| 2022 | -13.9% | -18.2% | -16.3% |
언제 샀느냐에 따라
기간 안의 매달을 시작점으로 1년·3년·5년씩 보유한 경우를 모두 셉니다.
관측 구간은 서로 겹치며 독립 표본이 아닙니다. 이 비율은 미래 수익 확률을 뜻하지 않습니다.
위험과 회복
가장 큰 하락은 -16.3%였고, 저점에서 24개월 만에 회복했습니다. 2022 약세장에는 -14.3%였고, 같은 기간 SPY는 -19.7%였습니다.
비중 비교
같은 종목을 다른 비율로 담은 결과입니다. 비율을 고르면 이 페이지의 숫자와 차트가 모두 그 비율로 바뀝니다.
| 비율 | |||
|---|---|---|---|
| +8.0% | -23.2% | 0.36 | |
| +6.0% | -21.0% | 0.23 | |
| +2.0% | -16.3% | -0.23 |
- 연환산 수익률
- +8.0%
- 최대 낙폭 · 월말
- -23.2%
- 위험 대비 수익
- 0.36
- 연환산 수익률
- +6.0%
- 최대 낙폭 · 월말
- -21.0%
- 위험 대비 수익
- 0.23
- 연환산 수익률
- +2.0%
- 최대 낙폭 · 월말
- -16.3%
- 위험 대비 수익
- -0.23
Lifolio 내 탐색 기록이며 투자 성과나 선호도를 입증하지 않습니다.
구성
자산군으로 나누면 채권 80% · 주식 20%입니다. 최근 12개월 배당 수익률은 3.7%입니다. 계산에서는 배당을 재투자했습니다.
- BNDVanguard Total Bond Market Index Fund ETF Shares 56%
미국 채권시장 전반에 투자하는 ETF입니다.
- BNDXVanguard Total International Bond Index Fund ETF Shares 24%
- VTIVanguard Morningstar Total Stock Market ETF 12%
미국 주식시장 전반에 투자하는 ETF입니다.
- VXUSVanguard Total International Stock Index Fund ETF Shares 8%
미국을 제외한 해외 주식시장에 투자하는 ETF입니다.
이 배분의 출처뱅가드 라이프스트래티지 20/80 펀드 (VASIX) · 펀드 목표 배분 (2026년 이름 변경 전: 인컴)
다른 이름: 라이프스트래티지 20/80 · Vanguard LifeStrategy 20/80
뱅가드 라이프스트래티지 20/80 펀드의 목표 배분. 미국·미국 외 주식과 채권 네 인덱스로 주식 20%, 채권 80%를 맞춥니다.
| 원 출처의 자산 | 비중 | Lifolio ETF |
|---|---|---|
| 미국 전체 주식 | 12% | VTI |
| 미국 외 전체 주식 | 8% | VXUS |
| 미국 종합채권 | 56% | BND |
| 미국 외 채권 (달러 환헤지) | 24% | BNDX |
펀드가 실제로 담는 네 인덱스 펀드와 같은 지수를 따르는 ETF(VTI·VXUS·BND·BNDX)로 펀드의 목표 배분을 재현합니다. 뱅가드와 제휴하거나 승인받은 관계가 없으며 펀드 자체의 성과가 아닙니다. BNDX가 2013년 6월 상장이라 기록이 그 뒤부터입니다.
출처: workplace.vanguard.com sec.gov
인용한 인물·기관과 제휴하거나 승인받은 관계가 없습니다. 수치는 Lifolio 표준 조건으로 계산한 과거 시뮬레이션입니다. 출처 확인일: 2026-11-01
질문·계산 기준
뱅가드 라이프스트래티지 20/80 포트폴리오에는 어떤 종목이 들어 있나요?
Vanguard Total Bond Market Index Fund ETF Shares (BND): 미국 채권시장 전반에 투자하는 ETF입니다. Vanguard Total International Bond Index Fund ETF Shares (BNDX) Vanguard Morningstar Total Stock Market ETF (VTI): 미국 주식시장 전반에 투자하는 ETF입니다. Vanguard Total International Stock Index Fund ETF Shares (VXUS): 미국을 제외한 해외 주식시장에 투자하는 ETF입니다.
뱅가드 라이프스트래티지 20/80 포트폴리오의 수익과 위험은 어땠나요?
2021.10부터 2026.10까지 연환산 수익률은 +2.0%, 월말 기준 최대 낙폭은 -16.3%였습니다. 위험 대비 수익(샤프 비율)은 -0.23입니다.
SPY만 산 것과 비교하면 어땠나요?
2021.10부터 2026.10까지 연환산 수익률은 이 비중 +2.0%, SPY +12.0%였습니다. 같은 기간 월말 기준 최대 낙폭은 이 비중 -16.3%, SPY -23.9%였습니다.
뱅가드 라이프스트래티지 20/80 포트폴리오의 최대 낙폭은 얼마였고, 본전까지 얼마나 걸렸나요?
선택한 5년 동안 월말 기준 가장 큰 하락은 2021.12 고점에서 2022.09까지 -16.3%였고, 저점 뒤 24개월 만에 이전 고점을 되찾았습니다.
배당, 세금, 환율은 반영되나요?
배당은 재투자했고 결과는 USD 기준입니다. 세금, 원화 환율 변동, 거래 수수료는 반영하지 않았습니다. 이 결과는 미국 상장 ETF로 계산했고, KODEX·TIGER 같은 국내 상장 ETF는 백테스트에서 직접 담아 볼 수 있습니다.