BND 25% · GLD 25% · VTI 25% · VXUS 25% CAGR +9.1%
SPY CAGR +12.0%
음영: 주요 시장 위기 2022 약세장
BND + GLD + VTI + VXUS
BND 25% · GLD 25% · VTI 25% · VXUS 25% · 채권 · 금 · 미국 전체 주식
5년 · 2021.10 – 2026.10 · $10,000 한 번 투자 · 매월 리밸런싱 · 배당 재투자 · 세금·수수료 미반영 · 월말 기준
최종 자산 $15,469
투자 $10,000
수익 +$5,469
SPY만 샀다면 $17,597
연환산 수익률 +9.1%
SPY보다 2.9%p 낮음
최대 낙폭 · 월말 -18.9%
바닥에서 회복까지 15개월
SPY -23.9%
1년 보유 시 손실 12%
과거 49번 중 6번
3년 이상 들었다면 0번
SPY 12%
성과 ⌄
성과
5년 동안 1.5배가 됐습니다. 같은 기간 SPY는 1.8배였습니다.
연도별 수익률
완결된 4개 연도 중 손실 1번, SPY보다 높았던 해 2번
표로 보기
| 연도 | 선택 배분 | SPY | 연중 최저 |
|---|---|---|---|
| 2025 | +28.9% | +17.7% | 0.0% |
| 2024 | +14.0% | +24.9% | -2.3% |
| 2023 | +15.2% | +26.2% | -5.9% |
| 2022 | -12.2% | -18.2% | -18.9% |
언제 샀느냐에 따라
기간 안의 매달을 시작점으로 1년·3년·5년씩 보유한 경우를 모두 셉니다.
관측 구간은 서로 겹치며 독립 표본이 아닙니다. 이 비율은 미래 수익 확률을 뜻하지 않습니다.
위험과 회복
가장 큰 하락은 -18.9%였고, 저점에서 15개월 만에 회복했습니다. 2022 약세장에는 -16.3%였고, 같은 기간 SPY는 -19.7%였습니다.
구성
자산군으로 나누면 주식 50% · 채권 25% · 원자재 25%입니다. 최근 12개월 배당 수익률은 1.9%입니다. 계산에서는 배당을 재투자했습니다.
- BNDVanguard Total Bond Market Index Fund ETF Shares 25%
미국 채권시장 전반에 투자하는 ETF입니다.
- GLDSPDR Gold Shares 25%
금 가격에 연동하는 투자 상품입니다.
- VTIVanguard Morningstar Total Stock Market ETF 25%
미국 주식시장 전반에 투자하는 ETF입니다.
- VXUSVanguard Total International Stock Index Fund ETF Shares 25%
미국을 제외한 해외 주식시장에 투자하는 ETF입니다.
질문·계산 기준
BND + GLD + VTI + VXUS 포트폴리오에는 어떤 종목이 들어 있나요?
Vanguard Total Bond Market Index Fund ETF Shares (BND): 미국 채권시장 전반에 투자하는 ETF입니다. SPDR Gold Shares (GLD): 금 가격에 연동하는 투자 상품입니다. Vanguard Morningstar Total Stock Market ETF (VTI): 미국 주식시장 전반에 투자하는 ETF입니다. Vanguard Total International Stock Index Fund ETF Shares (VXUS): 미국을 제외한 해외 주식시장에 투자하는 ETF입니다.
BND + GLD + VTI + VXUS 포트폴리오의 수익과 위험은 어땠나요?
2021.10부터 2026.10까지 연환산 수익률은 +9.1%, 월말 기준 최대 낙폭은 -18.9%였습니다. 위험 대비 수익(샤프 비율)은 0.50입니다.
SPY만 산 것과 비교하면 어땠나요?
2021.10부터 2026.10까지 연환산 수익률은 이 비중 +9.1%, SPY +12.0%였습니다. 같은 기간 월말 기준 최대 낙폭은 이 비중 -18.9%, SPY -23.9%였습니다.
BND + GLD + VTI + VXUS 포트폴리오의 최대 낙폭은 얼마였고, 본전까지 얼마나 걸렸나요?
선택한 5년 동안 월말 기준 가장 큰 하락은 2021.12 고점에서 2022.09까지 -18.9%였고, 저점 뒤 15개월 만에 이전 고점을 되찾았습니다.
배당, 세금, 환율은 반영되나요?
배당은 재투자했고 결과는 USD 기준입니다. 세금, 원화 환율 변동, 거래 수수료는 반영하지 않았습니다. 이 결과는 미국 상장 ETF로 계산했고, KODEX·TIGER 같은 국내 상장 ETF는 백테스트에서 직접 담아 볼 수 있습니다.