BND 80% · VTI 12% · VXUS 6% · VNQ 2% CAGR +1.7%
SPY CAGR +12.0%
음영: 주요 시장 위기 2022 약세장
코어4 포트폴리오 20/80
BND 80% · VTI 12% · VXUS 6% · VNQ 2% · 채권 · 리츠·부동산 · 미국 전체 주식
릭 페리 · Core-4 포트폴리오 · 2007출처 3개
5년 · 2021.10 – 2026.10 · $10,000 한 번 투자 · 매월 리밸런싱 · 배당 재투자 · 세금·수수료 미반영 · 월말 기준
최종 자산 $10,902
투자 $10,000
수익 +$902
SPY만 샀다면 $17,597
연환산 수익률 +1.7%
SPY보다 10.2%p 낮음
최대 낙폭 · 월말 -16.8%
바닥에서 회복까지 24개월
SPY -23.9%
1년 보유 시 손실 16%
과거 49번 중 8번
3년 들어도 12%
SPY 12%
성과 ⌄
성과
5년 동안 1.1배가 됐습니다. 같은 기간 SPY는 1.8배였습니다.
연도별 수익률
완결된 4개 연도 중 손실 1번, SPY보다 높았던 해 1번
표로 보기
| 연도 | 선택 배분 | SPY | 연중 최저 |
|---|---|---|---|
| 2025 | +9.6% | +17.7% | -0.7% |
| 2024 | +4.2% | +24.9% | -2.7% |
| 2023 | +8.7% | +26.2% | -5.7% |
| 2022 | -14.2% | -18.2% | -16.8% |
언제 샀느냐에 따라
기간 안의 매달을 시작점으로 1년·3년·5년씩 보유한 경우를 모두 셉니다.
관측 구간은 서로 겹치며 독립 표본이 아닙니다. 이 비율은 미래 수익 확률을 뜻하지 않습니다.
위험과 회복
가장 큰 하락은 -16.8%였고, 저점에서 24개월 만에 회복했습니다. 2022 약세장에는 -14.4%였고, 같은 기간 SPY는 -19.7%였습니다.
비중 비교
같은 종목을 다른 비율로 담은 결과입니다. 비율을 고르면 이 페이지의 숫자와 차트가 모두 그 비율로 바뀝니다.
| 비율 | |||
|---|---|---|---|
| +7.4% | -23.5% | 0.32 | |
| +5.5% | -21.3% | 0.19 | |
| +3.6% | -19.0% | 0.01 | |
| +1.7% | -16.8% | -0.25 |
- 연환산 수익률
- +7.4%
- 최대 낙폭 · 월말
- -23.5%
- 위험 대비 수익
- 0.32
- 연환산 수익률
- +5.5%
- 최대 낙폭 · 월말
- -21.3%
- 위험 대비 수익
- 0.19
- 연환산 수익률
- +3.6%
- 최대 낙폭 · 월말
- -19.0%
- 위험 대비 수익
- 0.01
- 연환산 수익률
- +1.7%
- 최대 낙폭 · 월말
- -16.8%
- 위험 대비 수익
- -0.25
Lifolio 내 탐색 기록이며 투자 성과나 선호도를 입증하지 않습니다.
구성
자산군으로 나누면 채권 80% · 주식 18% · 부동산 2%입니다. 최근 12개월 배당 수익률은 3.6%입니다. 계산에서는 배당을 재투자했습니다.
- BNDVanguard Total Bond Market Index Fund ETF Shares 80%
미국 채권시장 전반에 투자하는 ETF입니다.
- VTIVanguard Morningstar Total Stock Market ETF 12%
미국 주식시장 전반에 투자하는 ETF입니다.
- VXUSVanguard Total International Stock Index Fund ETF Shares 6%
미국을 제외한 해외 주식시장에 투자하는 ETF입니다.
- VNQVanguard Real Estate Index Fund ETF Shares 2%
미국 부동산 관련 주식에 투자하는 ETF입니다.
이 배분의 출처릭 페리 · Core-4 포트폴리오 · 2007
다른 이름: 코어 포 포트폴리오 20/80 · 릭 페리 코어4 포트폴리오 · Core-4 Portfolio 20/80
미국 주식 12, 미국 외 주식 6, 미국 리츠 2, 미국 채권 80. 페리의 저위험 단계입니다.
| 원 출처의 자산 | 비중 | Lifolio ETF |
|---|---|---|
| 미국 전체 주식 | 12% | VTI |
| 미국 외 전체 주식 | 6% | VXUS |
| 미국 리츠 | 2% | VNQ |
| 미국 종합채권 | 80% | BND |
페리는 주식 몫을 미국 60 · 해외 30 · 리츠 10으로 나눕니다. VXUS가 2011년 1월 상장이라 기록이 그 뒤부터입니다.
출처: core-4.com core-4.com core-4.com
인용한 인물·기관과 제휴하거나 승인받은 관계가 없습니다. 수치는 Lifolio 표준 조건으로 계산한 과거 시뮬레이션입니다. 출처 확인일: 2026-11-01
질문·계산 기준
코어4 포트폴리오 20/80에는 어떤 종목이 들어 있나요?
Vanguard Total Bond Market Index Fund ETF Shares (BND): 미국 채권시장 전반에 투자하는 ETF입니다. Vanguard Morningstar Total Stock Market ETF (VTI): 미국 주식시장 전반에 투자하는 ETF입니다. Vanguard Total International Stock Index Fund ETF Shares (VXUS): 미국을 제외한 해외 주식시장에 투자하는 ETF입니다. Vanguard Real Estate Index Fund ETF Shares (VNQ): 미국 부동산 관련 주식에 투자하는 ETF입니다.
코어4 포트폴리오 20/80의 수익과 위험은 어땠나요?
2021.10부터 2026.10까지 연환산 수익률은 +1.7%, 월말 기준 최대 낙폭은 -16.8%였습니다. 위험 대비 수익(샤프 비율)은 -0.25입니다.
SPY만 산 것과 비교하면 어땠나요?
2021.10부터 2026.10까지 연환산 수익률은 이 비중 +1.7%, SPY +12.0%였습니다. 같은 기간 월말 기준 최대 낙폭은 이 비중 -16.8%, SPY -23.9%였습니다.
코어4 포트폴리오 20/80의 최대 낙폭은 얼마였고, 본전까지 얼마나 걸렸나요?
선택한 5년 동안 월말 기준 가장 큰 하락은 2021.12 고점에서 2022.09까지 -16.8%였고, 저점 뒤 24개월 만에 이전 고점을 되찾았습니다.
배당, 세금, 환율은 반영되나요?
배당은 재투자했고 결과는 USD 기준입니다. 세금, 원화 환율 변동, 거래 수수료는 반영하지 않았습니다. 이 결과는 미국 상장 ETF로 계산했고, KODEX·TIGER 같은 국내 상장 ETF는 백테스트에서 직접 담아 볼 수 있습니다.